在金融危机背景下，中小企业发展面临较大困难，截至8月份，常德市因资金、市场、效益等原因停产半停产的规模以上企业达到63家，占全市规模企业总数的7.5%。为了充分了解中小企业发展遇到的困难，帮助它们走出困境，近日常德市统计局对桃源县的部分规模以上工业企业进行了实地调查，重点了解它们在融资方面遇到的困难。

    一、调查单位基本情况

    此次调查，在全县现有79家规模以上工业企业中选取38家企业以问卷调查方式进行，回收有效调查问卷35份。被调查企业除2家国有经济（控股）外，其余33家均为非国有企业，涉及到桃源县制造业中除有色金属冶炼及压延加工业外的所有行业。这35家企业6月份的资产总计、工业总产值、从业人数分别占全县（创元铝业除外）的42.2%、69.3%、56.5%。

    二、规模企业融资现状

    企业融资，从狭义上讲，是一个企业的资金筹集的行为与过程。通过调查，桃源县规模以上工业融资的主要途径是向银行贷款，但贷款难度很大。贷款难已成为困扰企业发展最头痛的问题。

    1、自筹资金难以满足企业发展。内源性融资是企业在创业阶段资金的主要来源，企业的发展一般都经历过从小到大，从弱到强的过程。在调查的35家企业中，能自筹解决购买设备、原材料、添置固定资产及支付工资等所需资金，维持正常运转的企业只有8家，其他企业必须借助自筹以外的融资方式才能满足发展所需。这些能勉强自筹的企业，一般都是规模较小，项目传统的合伙企业，所需资金都较少，主要通过内部集资和股东出资的途径加以解决。

     2、资金缺口大，间接融资难。间接融资是通过金融机构作为中介实现资金转移，企业间接融资主要是向金融机构贷款。在调查的35家企业中，目前所需资金5.1亿元，资金缺口非常大，今年以来，有22家企业曾向金融机构申请过贷款，申贷企业占调查企业总数的62.9%。从贷款到位金额看，22家企业申请贷款总额2.9亿元，到位贷款1.7亿元，贷款到位率仅58.6%。从各申贷企业的具体情况看，一次性申贷100%到位的企业有9家，到位贷款总额1.1亿元，占到位贷款总额的64.8%；多次申贷，全部或部分到位的企业也只有9家，到位贷款金额0.6亿元；通过多次申贷，1分钱也没贷到位的企业4家。

    3、上市融资难上加难。受国家政策限制及企业自身条件的制约，目前桃源县还没有直接上市融资的企业。湘鲁万福有望跻身创业板市场，但挂牌上市还需要一段时间。

    三、企业融资难原因分析

    （一）企业方面

    1、成长性不佳。桃源县规模以上工业，大多是靠本地资源优势从规下逐步成长起来的，主要集中在农副加工、建材、纺织、机械制造等行业，企业缺乏前景看好的项目。这些企业产品档次较低，市场份额小，盈利水平不高，企业后劲乏力。

    2、缺乏足额抵押物和担保。调查的35家企业除杰新纺织等7家企业属中型企业外，其余的均属小型企业，这些企业底子薄，规模小，资产少，负债率高，获利能力有限，大多企业缺乏贷款所必需的足额抵押物和担保。

    3、管理欠规范。由于绝大多数企业是小型企业，其生产经营管理等方面存在薄弱环节，财务制度不健全，不规范，有的企业还是家族式管理，有的企业重发展轻管理，盲目冒进，贪大求全，项目投资脱离实际造成资金紧缺，项目后续资金无着落。

    4、诚信度不高。有的企业信用观念淡薄，不讲诚信； 有的企业财务报表不真实，和银行之间缺乏信息沟通；有的企业信用等级较低。

    5、达不到金融机构贷款要求。调查显示，大部分企业认为银行贷款门槛过高：一是利率普遍偏高，成本大，企业难于支付。二是申贷抵押物和担保要求过高，企业自身条件达不到银行的准入门槛。三是申贷手续繁杂，时间过长，且贷款期限短，额度小。某公司认为银行贷款利率高于企业盈利率，宁肯减少收入也不贷款。

    （二）银行方面

    1、基层银行放款受限，贷款自主权偏小。县级银行只有100万元以下的权限，100万元以上要通过市行，甚至省行。

    2、银行实行终身责任追究的内控制度，基层银行不愿意承担责任风险，从而抑制了金融部门贷款的发放。

    3、银行对中小企业的经营状况缺乏了解，且这些企业一般贷款金额较小，频率较高，而银行管理贷款的成本较高，收益较低，影响放贷的积极性，有的甚至“惧贷”。企业即使有足够的抵押物，银行依然害怕风险，不愿意或者不敢拿出足够的贷款给企业。

    四、解决规模企业融资难的建议

    资金是企业的血液，也是企业发展的推动力，融资贯穿于整个企业的运行和发展中，改善融资是一项任重道远的工作，企业和银行都要各自转变观念，争取互惠互利，实现“双赢”。

    1、企业方面：打造诚信企业，拓宽融资渠道。企业决策者要端正融资动机，树立良好的融资信誉和有借有还的融资观念，要规范内部管理结构，积极开展企业内部信用制度建设，加强企业内部的合约管理，在做大做强企业的同时，科学合理的作出融资决策，要充分了解融资工具，拓宽融资视野，掌握国家贷款政策，争取申报国家专项资金。

    2、银行方面：改进和创新金融服务。一是要创新信贷运作机制和管理模式，贷款审批权要适度下放，对有市场、有效益、有信用的企业可以发放信用贷款，简化审贷手续，完善授信制度，扩大信贷比例，以降低企业融资成本和银行管理成本。二是开发金融工具。可视具体情况推出中小企业业主信誉担保、知名产品品牌质押、多个优良或黄金客户业主联保等担保形式，完善有关业务管理和操作规程。三是建立利益共享机制，灵活运用利率杠杆，对信用度较高的优质企业实行优惠利率。

    3、政府方面：创建服务型政府。及时传达融资方针政策，协调指导企业做好融资工作。搭建融资平台，如建立和完善信用评估体系、组建中小企业信用担保体系、积极推进银企合作等。加强诚信体系建设，帮助金融机构落实金融债权，从严打击企业逃废债行为，实现金融安全区和社会信用建设的良性互动，为促进经济的快速发展创造和谐的外部环境。四是积极组建地方商业银行，增加企业融资渠道。

[供稿：常德市统计局 工交科]
[责编：谭兵农]